人寿保险是理财计划中非常重要的组成部分。如果说理财规划是个金字塔的话,那么,人寿保险无疑位于这个理财金字塔的底座上,是理财规划中的基础部分。根据InsurEye的调查结果,在购买人寿保险之前,加拿大人需要先问清楚一些基本的概念: 1. 我们应该选择买多少额度? 2. 我们有孩子,我们需要多少额度的人寿保险? 3. 哪个人寿保险公司最好? 4. 我们需要哪种人寿保险? 第一个问题:我们应该选择买多少额度的人寿保险? 如果我们购买了人寿保险,我们要确保所有必需的财务需求都包括在内,以减轻家人的负担。这些财务需求包括以下方面: •为家人提供可替代的收入 •为孩子提供教育经费(如上大学或学院的费用等) •支付剩余贷款(如房贷,车贷等) •解决金融债务(如信用卡债务等) •其他成本(如葬礼等) 那么,加拿大人通常会选择多少额度的人寿保险呢? 根据InsurEye的数据调查显示,大部分加拿大人选择购买50万元的人寿保险。我们建议大家在做决定之前,向知识渊博的保险经纪或保险代理请教。因为有可能您还有些潜在的财务需求没有考虑在内。如果您有孩子,则成本可能比你您想象的要高得多。 按揭人寿保险则属于另一种情况。在大多数情况下,我们不建议单独购买按揭人寿保险。购买足够的人寿和伤残保险可以涵盖按揭人寿保险,也可避免保险重叠。 第二个问题:我们有孩子,我们需要多少额度的人寿保险?
如果您有小孩子,您的财务计划需要计算到以下几个方面: •食物 •衣服 •健康护理(如牙科服务等) •个人护理(从尿布到除臭剂的一切所需) •学校和娱乐(学习用品,体育,活动等) •交通运输(例如公共交通或面包车) •房屋(例如更大的房子,更多的卧室,家具等) •儿童看护(如保姆,托儿所等) 抚养一个孩子到18岁的总成本加起来可达243660元。这意味着超过19年,每月1070元的费用。这个数字还不包括上大学的教育费用。如果您有几个孩子,那么很显然,这个数字还会增加。您在购买人寿保险保障之前,有没有计算这些数字呢? 第三个问题:哪个人寿保险公司最好? 根据2013年前1000排名收入最高的公司中,排名在前10名的人寿保险公司分别为: 1. Great-West Life, Revenue: 30,115,000 2. Manulife Financial, Revenue: 30,038,000 3. Sun Life Financial, Revenue: 18,012,000 4. Industrial Alliance Insurance, Revenue: 7,481,000 5. Desjardins Financial Security Life, Revenue: 4,411,000 6. Standard Life Financial, Revenue: 2,653,471 7. SSQ, Life Insurance Co., Revenue: 2,125,000 8. RBC Life Insurance Co., Revenue: 2,008,620 9. Capitale Civil Service Mutual, Revenue: 1,662,071 10. Empire Life Insurance, Revenue: 1,260,255 在此排名中,外币部分已经换算成加币。部分年度业绩已经折算成整年业绩。外币兑换按照相关的财政年度结束时换算。 下面简单地介绍一下其中的几个保险公司: 1. Manulife Financial 宏利金融是加拿大最大的保险公司。它的总部位于多伦多,但它是个国际公司。在中国境内, 它的名字是宏利人寿保险(国际)有限公司。1996年11月,它与中国中化集团公司核心成员——中化集团财务有限责任公司合资组建了中宏人寿保险有限公司。这是国内首家中外合资人寿保险公司,现已拥有15200多名员工和营销员,为超过77万客户提供专业的金融保险服务。宏利金融在加拿大通过相关的理财产品和解决方案为客户提供财务保障和财富管理,其中包括: 个人人寿保险, 团体人寿保险, 健康保险, 长期护理,养老金,年金,互惠基金,银行产品 他们同时提供定期和永久保险计划,其保费也具有很强的竞争力。他们引以自豪的是公司运营基于“前瞻性的思维方法“。 客户服务评价也很好。计费清晰准确并且赔付很快。其网站也是界面友好,充满了有用的信息。去看看吧:Manulife.ca 2. RBC- Royal Bank of Canada加拿大皇家银行保险公司是加拿大最大的银行所有的保险公司,并且是增长最快的保险公司之一。他们提供灵活的计划和特定的保险范围来满足不同客户的需求。其中包括旅游保险,人寿保险,健康保险,房屋和汽车保险,财富管理和再保险产品及解决方案,以及债权人和商业保险服务。RBC保险公司在全球拥有超过400万客户。我们是一个最大的加拿大银行拥有的保险集团公司,以及增长最快的保险机构在该国之一。 RBC保险公司在全球拥有3000多名员工,其中大部分员工在加拿大。加拿大总公司RBC保险公司的总部在安大略省米西索加。 RBC 旅游保险提供24/7全球范围的紧急旅游援助。 访问RBC保险公司的网站,可以获得更多信息:RBC insurance。 请记住:如果说汽车或家庭财产保险保护您的资产,那么人寿保险就是保护您的家人! 第四个问题:我们需要哪种人寿保险? 通常有几种类型的人寿保险,下面在这里列出不同险种的简要介绍: •定期寿险Term Life:寿险保障将在设定的期限到来时结束(如5,10,20年后),而不会累积任何价值。这是一种纯粹的保险产品:简单,容易理解。而且,相比较而言,保费也较低。 •投资寿险Universal Life:寿险和投资部分的组合。保费的投资部分进入您的帐户,增加您的净资产,另一部分则记入保险成本。投保人可根据自己的意愿和风险承担能力,自主选择投资方向与基金类型,决定投资的方向及比例,并可根据市场变化进行调整。其最大优势在于税务方面。在获得保险保障的前题下,Universal Life 可得到资本增值方面的税收优惠。许多人借助于 Universal Life 进行投资和避税,同时为后人留下净资产。 •分红寿险Whole Life:在分红型人寿保险中,投保人所付保费分为投资部分和保险成本两部分,与投资寿险Universal Life不同,投资部分的投资方向与管理由保险公司统一监管,受保人参与分红。此寿险灵活性较低,并且保费高于定期寿险。 虽然每种类型的寿险都有其优点和缺点,但我们相信:对于很多人来说,最好的选择是保费逐年递增的定期寿险。这是最容易理解的产品,而且,在开始阶段,保费最低。这样,对于近期内预算不是很充裕,但需要有人寿保险保障的家庭,完全可以通过有限的预算最大化的为家庭提供保障。 根据InsurEye的数据分析,44% InsurEye中拥有人寿保险的用户,购买的是定期寿险。 在您购买人寿保险之前,请与有经验的保险经纪或者代理联系。本文仅供教育之用,不作为投资指南。 |
AuthorThe greatest thing you'll ever learn is just to love and be loved in return. Archives
September 2014
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